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经常收到后台咨询：

｜2019年下半年北京房价调控什么时候是入市的最好时机，什么时候买房子才能抄到底？

聊到楼市，大家都提到了一个“抗通胀”，希望投资房市，为了保值抗通胀。

房子，从90年代开始市场化，货币增发（M2增速），房子算是国家的货币之锚，为地方财政分忧解解困，成为了吸纳居民财富的海绵。

前不久，房地产信托，可能要“拧紧水龙头”

再看看2019年下半年，最没有水分的北京的二手房挂牌价格走势，也进入“冻住”的状态。

好房子仍然是可以保值的资产。但只要是资产，就有涨跌周期，你要考虑持有成本和现金流，和变现速度。

冻住了的房市，房贷的利息成本、资金占用的机会成本、物业成本乃至未来的房地产税等成本，未来现金流变故等风险，都是难以摆脱的重压。

很多人焦虑该如何投资买房，才能不缩水又增值，却把财富体系最重要的一项被忽略了：

守财更难，你做好防火墙了没？

比如下图这个：在楼市一旦进入震荡不大涨也不能大跌的走势，对于很多人来说，现金流和资产安全性就会出现问题。

｜风险真的来的那一刻，除了房子和贷款，你还有足够抵御的能力吗？

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讲一个买房却年化-730%收益的黑天鹅故事。

最近身边有一个朋友，之前全家六个钱包都掏空了+空档接龙透支信用卡，加仓到房产。

没想到，3月初他母亲却被诊断出乳腺癌，五次化疗早已经花完了现金，ICU的花费无疑是雪上加霜。

本以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销。乳腺癌的靶向药T-DM1要找去香港或者找药代买，一支两万多，只能自费。存款根本就是一个鸡蛋打进长江，根本看不到一点蛋花。

拆哥给你们算笔账。治病至少花了为30万，住院短短20多天，年化收益率为-730%，而好点儿的房产投资年化收益率大约在25%

两者对比：

生病、失业、房贷，一场意外就会把整个家庭打回原形，家庭资产轻而易举变为负数。

有一个著名的木桶原理：木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的，所以它又被称为“短板效应”。

你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。

讲到这很多人就看明白了，其实拆哥想说的就是两点：

｜一是，绝大多数人投资或者买房，要做好三张表：资产负债表（实力如何），利润表（能力如何），现金流量表（抗风险力如何）。

要做好现金流与优质的杠杆控制力度，别倒在大涨前夕

｜二是，建议你们认真了解保险，都做一次财务体检，审视家庭保障缺口。

赚钱体系之中最重要的不是赚钱技巧，而是如何防范风险。

这个问题其实也好解决，通过金融工具把风险转嫁出去，比如保险。说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，实际上它只占用你一点点现金流，撬动了杠杆。

不买保险，平时应急的一点现金放在银行卡，真出了事也不顶用，但换算成保险上就是几百倍的杠杆，是家庭托底的保障。

可惜很多人包括我，业务员“花言巧语”，买保险的时候发现到处都是陷阱。

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交了五六万，却1分钱都不赔偿？这个故事是真实案例，网上搜还有法院判决书。

2016年，徐某买了份某知名保险公司的重疾险等，全家交了五六万保费。2年后他做了冠状动脉介入手术，向保险公司发起理赔，结果却遭拒赔。

拒赔理由很让人震惊：

｜冠状动脉介入手术不属于合同保障疾病，如果当初选择开胸手术的话，是符合理赔条件的。

实际上，绝大部分重疾险产品都会赔的，不论手术是介入还是开胸，哪个方式。唯独徐某买的那款只赔偿开胸手术！合同上两字之差，失去的是30万的赔偿！

最后他请专业人士看自己的合同，还有几种高发的疾病都不包含在内：

轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞，这几种加起来历史理赔率占到了30%~40%,竟然都不覆盖。

这行业有很多陷阱，数数是否踩中以下几个坑：

①亲戚在卖保险，碍于情面，买了一堆，表面看覆盖很齐全，细细一看，要么保额不足，要么保额共用，真遇到事，完全扛不住；

②保障买错，根本不知道什么能赔什么不能赔，看不懂专业合同，被拒赔只能哑巴吃黄连，有苦说不出。

一点点误差，很有可能就白买了。

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看到这儿有人会问：为什么拆哥知道这么多？

拆哥的身边，看到很多的案例，随着年龄增长，有些人因为血脂高、甲状腺结节、胃炎等一些看着不起眼的毛病买保险比较麻烦。

（截取保险的部分健康告知）

去年我花了2个月去研究各种保险，找了不同的保险公司业务员，感觉他们却都是在推销说服买一些几乎没有保障的理财险。

直到后来找到第三方保险规划慧眼看保，给我和家人量身定制了保障方案。

我能清楚知道应该买什么险种，这个险种能保什么不能保什么，以及买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。

（这是当时规划师帮我整理市面上主流50多款产品对比，非常细致）

我比较信任的慧眼看保，一直给亲戚朋友们推荐。除了会教大家避坑，耐心帮忙分析旧保单，常问到的分红险、针对家庭经济支柱、孩子和老人的保险如何配置，他们都会剖析得清清楚楚。

为了避免拆哥粉丝们再掉进保险的坑里，经沟通过后原本需要699元的保障规划服务，现在限时免费100个名额给到大家体验一次。

拆哥还给大家争取了特别福利：如果你之前买过一些保险，可以免费申请做一个家庭保单夹：保单托管、保单年检、理赔协助。

后续申请托管的保单多了，有可能推出收费，现在你们预约，可以直接抢到免费名额！

为什么一定要专业的人士提供全方位的规划，因为保险知识、条例很复杂，理赔等需要有专业人士帮你解决。

他们在北京、上海、深圳、南京、广州、杭州等都有公司，可以预约线上咨询，或线下面对面参观和交流。抓紧提前预约，超过100个，后面的名额就请付费了！

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