银行监管 地方布局

  在年初全国银行业监管工作会召开之后，各地银监局即可响应，1月到2月间地方金融监管工作会陆续召开，金融监管谋篇布局并走向细化实施。

  从各地银行业人士的反馈来看，地方银监局在2017年更加注重金融业服务供给侧结构性改革，服务实体经济，防范地方金融风险和金融风险交叉传导，推进去库存、去产能工作。

  同时，各地监管部门也注意到了2016年银行业经营中存在的各类问题，而对症下药，方能药到病除。

  以西部某省为例，据当地监管排查，2016年有93笔，近75亿元融资平台出现土地收入不能按时实现，项目不能按期投产，政府补贴不能按时到位等风险苗头。

  银行贷款业务赚钱愈发不易。

  近期21世纪经济报道记者通过采访发现，2016年银行贷款在整体上呈现出如下特征：净利差和净息差继续下降，单一案例来看，降低了企业融资成本，但从整体资金使用效率来看仍不甚理想。以上海为典型，据上海地区多名银行业人士反馈，其所在分行2016年企业授信客户提款率仅在25%左右。

  “去产能”大背景下，银行在调整优化信贷结构过程中存在转型阵痛。

  一方面，传统制造业领域贷款规模下滑，特别是在过剩产能行业的退出和收缩，并不意味着在不良率的反映上可以“立竿见影”；另一方面，房地产和政府类项目等主流投向，也在累积一定风险。

  尤其是政府相关融资值得银行关注，随着大量政府引导基金、PPP基金的兴起，银行表内外资金联动投入，但依靠的仅是政府相关回购协议（未纳入政府负债），在合规和资金安全方面均存在一定隐患，并已引起多地监管的格外关注。

  利差、息差收窄

  2015年以来，作为银行最重要的业务，贷款对于银行的利润贡献呈下降趋势。这与金融脱媒，企业贷款需求走弱，以及存贷利差缩窄均有一定关系。

  银行业受到的经营挑战，可以从一组数据了然。

  以西部某直辖市为例，2016年前11个月新增贷款在新增社会融资中的占比较2015年下降5.4个百分点。换言之，企业和个人融资对银行贷款的依赖度下降。

  该区域银行全年利润同比下降9%，银行业净息差2.42%，较年初下降0.41个百分点；净利差2.28%，较年初下降0.3个百分点；资产利润率同比下降2.09个百分点。其中，30家机构资产规模下降，49家机构利润下滑，29家机构全年经营亏损。

  一方面，银行负债成本（存款利率）维持在较高水平，而贷款利息还在下行。该直辖市银监局数据显示，2016年辖内人民币贷款加权平均利率5.56%，同比下降了0.9个百分点。

  在银行调整信贷投向过程中，或被动，或主动，难免经受转型所带来的阵痛。

  21世纪经济报道记者从江苏银行业人士获得的数据显示，2016年该省制造业贷款延续下降趋势，全省制造业贷款比年初减少600多亿元，自2015年下半年以来已减少超1400亿元。制造业贷款占比同比下降了近3.5个百分点。

  在银行业降低过剩产能行业授信的背景下，某些区域的产能过剩行业信贷风险还在继续上升。以某西南大省为例，钢铁、煤炭、水泥、电解铝、平板玻璃行业不良贷款比去年增幅高达90%以上。

  贷款质量仍是普遍困扰银行业的问题。实际上，资产质量对于利润的影响，也是银行净利的关键所在。

  银监会统计数据显示，2016年四个季度末不良贷款率分别为1.75%、1.75%、1.76%和1.81%，不良贷款率在四季度有所回升。按不同区域来看，21世纪经济报道记者从权威渠道获取的数据显示，2016年上海地区的不良贷款余额和比率出现双降，截至2016年末不良率仅为0.68%。江苏省不良余额有所上升，但不良率较年初下降0.14个百分点。四川省则出现不良贷款及不良率双升。 免责声明：凡本网注明 “来源：XXX(非中国房产新闻网)” 的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。