几乎不用搜索，房贷利率变化显然是房产热点词之一。纵观2018年，西安房贷利率持续上涨，从最初的基准利率到首套基准利率最低上浮5%，再到上浮15%。从近期的相关数据可以看出，目前西安的首套房房贷利率水平仍处在高位范围内。盘点去年整年利率情况，截至目前，西安绝大部分银行首套最低上浮15%，二套则最低上浮20%。

近期房贷利率波动有限

短期内将稳定

据融360大数据研究院监测数据显示，2018年12月，在全国35个城市533家银行中，有8家银行分(支)行首套房贷款利率上升，占比1.50%，较上月减少15家银行分(支)行;有54家银行分(支)行回调利率，占比10.13%，较上月增加39家;有470家银行分(支)行首套房贷款利率较上月持平，占比88.18%，其他占比0.19%。

金融界资深人员分析，在抑制投资、扶持刚需以及定向调控的整体市场情况下，利率波动的空间不大。

对此情况，融360有专业分析师分析，未来整体利率将会保持当前低速增长，直至稳定在阶段峰值水平;不排除少数银行受降准利好影响，出现利率小幅调整，但不会偏离整体利率环境趋势。未来房贷申请资格界定和审核将比利率折扣申请更加严格，从目前市场反应来看，管好入口效果将更为有效、直接。

银行人士周文豪认为，自2018年下半年以来，中央政府关于去杠杆的政策也已经逐步转化为稳杠杆。货币政策由稳健中性转化为稳健，中央政府要求保持流动性合理充裕。目前商业银行贷款额度充足，尤其是按揭贷款额度充足，不会有较大浮动。

西安首套房房贷利率高于北上广深

回顾历史数据可以发现，银行信贷利率在2014年最后一次见顶，之后央行开始推行稳中偏宽的货币政策，尤其是2014-2016年多次降息(降低贷款基准利率)、降准，使得银行信贷利率快速回落，在2016年达到历史低位。这期间的6次降息，使贷款基准利率(以5年期为例)从降息前的6.55%降至4.90%，降幅达到1.65个百分点。

国家统计局2018年11月监测数据中，70个大中城市里一二线城市的房价环比小幅增长，而三线城市的房价趋于平稳状态。同时，部分热点银行利率出现下调。融360大数据研究院监测数据显示：2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比11月下降0.53%;同比2017年12月首套房贷款平均利率5.38%，上升5.58%。据记者统计得知，2018年西安各大银行执行的首套房贷利率最低上浮15%，二套则最低上浮20%，全年未有大的调整。

据融360大数据研究院统计，近日上海多家银行进一步下调房贷利率，截至2019年1月3日，上海地区首套平均利率降至5.09%，相当于基准上浮3.9%水平，较2018年12月初监测数据5.19%下降0.1个百分点;目前最高的是武汉，为6.26%，相当于基准利率上浮27.76%;而首套房贷款平均利率最低的城市中，北京、上海、广州、深圳四个一线城市在近期的有关数据中，首次全部上榜首套房贷款平均利率最低的十个城市，除此之外，还有厦门、大连、福州、乌鲁木齐、太原和昆明6个城市，利率分别为：5.42%、5.44%、5.46%、5.47%、5.53%和5.54%。而据西安在售楼盘的置业顾问介绍，目前西安首套房房贷利率基本为5.635%，二套5.88%。从相关数据中可以看出，西安目前的首套房房贷利率已经高于北上广深。

央行降准

西安有银行下调房贷利率

新年开局，央行宣布降准1个百分点，就在大家还在猜测此次降准会不会对楼市有影响的时候，部分城市的银行做出快速反应，下调了房贷利率。

据媒体报道，目前上海地区首套房贷最低利率可以申请95折。而据近期记者走访了解，西安也有极少部分银行出现了房贷利率下调的情况，例如光大银行首套以及二套房利率从年初的上浮30%下调至如今的20%，但其他银行整体房贷利率未有大的变化。

记者为购房者算了一笔账：以100万贷款30年等额本息方式，首套房贷款基准利率上浮30%的利息总额为1244754.49元，每月月供为6235.43元;按照基准利率上浮20%来计算，需偿还利息总额为1130686.49元，每月偿还5918.57元;相比之下，同样的贷款额度下，每月月供减少316.86元，总利息将至少减少114068元。所以说，一旦利率下调，购房者将节约出不少购房成本，这对于刚需购房者无疑是值得期待的好消息。

融360大数据研究院认为，目前一线城市中上海、广州均已经出现利率下调，结合央行降准带来的资金面进一步宽松，未来其他城市出现跟进调整的可能性将进一步增大，但鉴于各地区之间的差异化信贷政策，房贷利率的调整时间、下降幅度均会有所差异，且各银行也会根据自身的贷款额度等情况调整其房贷利率和放贷速度。不过总体而言，房贷政策的松动、利率的下调，对刚需贷款群体而言是利好消息。

周文豪认为，在楼市调控取得成效、西安楼市进入理性状态的情况下，金融机构根据市场情况，适当下调利率上浮的幅度，是一种市场行为。根据目前西安市房地产业的实际情况可以预计，未来一段时间，西安市曾经采取的过于严厉的调控政策可能会有所放松。与此相对应，部分金融机构的房贷利率也会进一步下调。

西安建筑科技大学建筑学院副教授马健则认为，央行降准，市场流动性增加，银行手中可以调动的信贷资金量级有明显上升，而北上广等一线城市楼市趋冷，银行希望将资金尽快变为信贷产品，因此下调房贷利率。西安目前楼市销售情况良好，市场对信贷资金的需求量大，这次降准可以弥补之前信贷资金的不足，房贷利率整体下调的可能性不大。