随着截止时间即将到来，P2P资金存管再次成为热议话题。

去年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷行业作出了12个月过渡期的安排，今年2月24日，《网络借贷资金存管业务指引》落地，设置了6个月的过渡期，两则文件在过渡期上无缝对接，均指向今年8月这一“交卷时间”。

如今只剩两个月不到的时间，行业合规化迫在眉睫，尚未进行银行存管对接的平台也纷纷进入最后冲刺阶段。不过，目前整体来看，P2P资金存管对接的进行仍然较为缓慢，不少平台由于未能达到合约要求，不得不选择退出。

难以满足监管要求不少平台主动退出

什么是银行存管?简而言之，就是通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让投资人每笔资金的流转都在银行中进行，以做到资金的透明、可查。

2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式出台。其中，第十四条规定要求网贷平台设立银行资金存管，以实现客户资金与平台自身资金的分账管理。这是政策对网贷平台银行存管首次给出了明确信息。

2016年8月24日，当时银监会等三部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下称为《办法》)，明确了银行存管是必备，并明确了存管银行的责任。

有了明确的规定，银行便开始大规模的进入网贷存管市场。尤其是城商行异军突起，成了对接P2P存管业务的主要渠道。华兴银行、江西银行、浙商银行、富民银行和厦门银行等城商行几乎包揽了行业内全部的P2P存管平台，不管是上线平台还是签订协议平台的数量都处于第一梯队。

此外，建设银行、平安银行、华夏银行等全国性的大型银行，也都在政策出台之后对P2P破冰，开始进军网贷存管市场。

而自《办法》发布以来，网贷行业正常运营平台数量一直处于下降趋势之中。由于无法满足监管要求，不少平台选择主动退出网贷行业。

根据网贷之家及盈灿咨询统计数据显示，截至2017年5月底，网贷行业正常运营平台数量下降至2148家，累计停业及问题平台达3748家。从2016年8月份至今，已有973家平台选择以停业或者转型的方式退出网贷行业。

互联网金融新闻中心统计数据显示，完成与银行签约资金存管业务的网贷机构只有400多家，低于整个网贷行业正常运营平台数量的20%，而一家网贷机构上线银行资金存管前后约需3—6个月。这意味着，整个行业的绝大多数机构在监管部门规定的最后期限内都难以完成整改。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，结合目前进度看，超过80%平台难以按期整改完毕。届时，视合规情况，不排除会有大量平台彻底退出网贷行业。

银行存管如何保障产品安全？

在网贷行业发展初期，为了给投资者吃“定心丸”，很多网贷平台都会承诺保本、100%本金垫付，或者宣称有第三方担保。

然而，这些看似能让人安心的承诺，要么因为平台资金实力孱弱，无法真正给投资者以保障;要么因担保方缺少担保资质，已经踩踏了法律的“红线”;即使是引入真正具有担保资质的担保公司，也因风险过度集中在担保公司身上，而诱发风险事件。

而随着P2P银行存管的整改，P2P行业势必朝着更加规范化的方向发展，也会给投资者的资金安全上一套保障。银行存管将成为衡量网贷平台是否合规的首要标准。此次银行存管系统的升级，表明平台合规经营迈上新台阶。

记者在采访中了解到，已经有不少有符合要求的网贷平台和银行完成对接，实现银行存管。比如，2016年12月，“超爱财”就在PC端上线了华兴银行存管系统。

超爱财方面表示，具体来说，银行存管对于普通投资者而言会带来资金安全隔离、交易安全、账户独立等多项好处。

平台对接银行存管后，能实现平台与用户资金的有效隔离，平台无法触碰用户资金。所有资金交易环节均在存管银行系统进行，用户授权方可进行。此外，用户在存管银行开通的账户都为独立子账户，账户信息由银行保管。

那么，对于普通投资者而言，平台是否实现银行存管，使用起来到底有何不同?

事实上，对于像超爱财这样的平台，在实现对接之后，往往会更新APP和PC端。6月29日，超爱财移动端银行存管版——“超爱财口袋”APP上线，同时，超爱财官网全面升级“银行存管版”，细心的投资者会发现和之前版本的相比的变化。

有分析人士称，银行存管的好处是资金会走一遍银行账户而非直接到平台账户，存管的意义在于方便相关部门不经过平台就可以直接查流水，同时杜绝平台在回款之后挪用现金。