近年来,随着网络社交、在线购物等网上活动不断发展,在虚拟空间产生的电信网络诈骗也日益增多,电信网络诈骗犯罪已成为当前社会发案高、造成损失大、群众反映强烈的突出犯罪。

为切实保障消费者合法权益,筑牢安全防线,今年以来,民生银行上海分行在用心为客户做好金融服务工作的同时,不断强化各项安全管理工作,持续开展员工安全教育培训,不断增强员工防范意识,截止目前,已陆续堵截了7起电信网络诈骗案,避免客户资金损失240余万元。

网上交朋友落入诈骗陷阱

客户马先生到民生银行上海华山支行想要汇款2.3万元给一家快递公司。高额的快递费引起了支行工作人员的警觉,于是询问客户快递的来源,是谁寄送的,是什么物品?客户先是说亲戚从国外寄的,后又说是一个朋友寄的,具体物品是什么不清楚。前后不一的描述、来路不明的快递和含糊不清的说辞让工作人员怀疑其中有诈。随后,支行厅堂人员进一步向客户进行询问,客户随即出示了手机上交友软件中与“朋友”的聊天记录,内容包含“这是我们的秘密”、“不要告诉任何人”、“就说是给亲戚汇款”等内容,支行工作人员确定这就是一起典型的电信网络诈骗,于是将疑点一一告知客户并拒绝为其办理转账业务。通过耐心解释,客户最终意识到自己受骗了,保证不会再汇款给对方,并删除了该“好友”,卸载了交友软件。

所谓帮忙炒股疑似诈骗

一名50多岁的中年男子邹某到民生银行上海七宝支行办理业务,他向服务经理咨询如何在手机银行上汇款,服务经理询问客户转账用途及是否认识对方时,客户表示要转5万元去炒股,但服务经理发现收款账户是“张家口**公司”,于是提示客户防范电信诈骗风险,不明账户不要随便汇款。随后,厅堂主管再次询问客户为何汇款至该企业时,客户表示前几天被拉入一个微信群,里面有位专业炒股的吴经理建议他将资金转到这家公司,帮其炒股有高回报。厅堂主管立即提示客户,炒股需转入证券公司开立的本人名下账户,而非转入到不相关的公司账户,而且厅堂员工通过“企查查”发现这家公司是2020年10月刚成立的独资企业,经营范围为零售日用品。厅堂主管再通过查看客户与对方的微信,发现里面有详细指导客户通过手机银行一步步转账的截屏,还催着客户赶快办理,疑似群里还有多名“托儿”在合伙煽动客户转账,这样的操作很明显是电信诈骗。之后,支行工作人员还向客户描述了之前曾堵截过的几个类似案例,劝醒“梦中人”,该客户最终彻底打消了汇款的念头。同时,支行工作人员还建议客户退出这个炒股微信群,以免再次被骗。

电话那头的“汪警官”竟是“查无此人”

一名中年女客户到民生银行上海长宁支行说要通过现金缴款的方式将3万元人民币汇入到某公司账户。支行柜员在清点完现金后,看到现金缴款单上的汇款户名是一家金融服务公司,备注为“退还平台借款”。于是向客户做日常转账的四询问一告知流程:“是否认识对方、是否收到警方防范电信诈骗的安全提示,同时告知该笔业务存在的风险等”。客户表示她是替家人还款,已到派出所去过并出示了一份警方通报,还说自己后来还同一名未曾见过面的汪警官电话联系过,此笔汇款应该没有问题。但支行柜员还是不放心,再次询问客户细节,要求查看警方通报,客户出示了之前同对方公司工作人员的微信聊天记录,但这两份资料并未打消柜员的顾虑,于是她将此情况上报给厅堂主管。厅堂主管在了解情况后,仔细查看了所谓的“警方通报及微信聊天记录”,发现警方通报比较可疑,再次询问客户是怎么与警方确认的各种细节后,建议客户先不着急汇款,由她来为客户再次向警方确认对方的真实性。厅堂主管立即向属地派出所报警并向出警民警说明情况后,希望通过内部核实此所谓的“浦东分局汪警官”是否真实。出警民警通过查询发现“查无此人”,随后告知支行人员和该客户,近期长宁警方已接到多起所谓的“汪警官”要求汇款的事件并已有多人受害被骗。出警民警对民生银行工作人员认真负责的服务态度表示赞许,至此该客户才意识到她差点上当受骗。

网络合同难辨真伪疑点重重

一位70多岁的客户董先生到民生银行上海逸仙支行要求办理跨行转帐业务,汇款2万元到深圳某银行的账户。支行厅堂员工在四询问一告知环节中,发现该笔汇款存在颇多可疑点。一是董先生说汇款用途是要在香港出版一本武术书,收款人是深圳的某个人账号,他之前已在其他银行汇款3万元。二是柜员在询问是否认识对方时,他一会儿称这件事是由徒弟介绍的,一会儿又说是好朋友核实的。三是董先生向柜员提供了手机内的合同、营业执照等,但均是第三人通过微信传输且合同也没签名,无法判断真实性。鉴于此,支行厅堂员工判断这可能是一起电信网络诈骗案,于是对客户进行劝阻,但客户仍执意要汇款,在多人劝说无效的情况下支行向属地派出所进行报警,警方到场了解情况后,也判断这是一起电信网络诈骗案,于是立即联系了董先生的女儿,并将其带回派出所进行劝阻。令人没想到的是,两个多小时后董先生再次来到支行,继续要求办理转账业务,面对这样的情况,支行又再次联系警方,十分钟后,警方再次将董先生带走进行劝阻。

从以上堵截的几起案例可以发现,诈骗分子虽然诈骗的手法很多,但都是通过网络向部分人群发出精准诈骗信息,不同于过去广撒网、随机式的诈骗手法。今年以来,国家对个人信息保护力度不断加大,诸如数据安全法、个人信息保护法、反电信网络诈骗法草案等重要法律法规陆续和即将出台,“国家反诈中心”APP也不时登上网络热搜,作为公安机关等有关部门反诈预警和宣传的最新手段之一,其宣传效果已经得到了人民群众的普遍认可,受到全社会高度肯定;另一方面,一些犯罪分子不断翻新诈骗手法套路逃避打击,甚至将人工智能、机器学习、大数据挖掘等新技术应用于诈骗实施,使其更加智能化、低成本化、隐蔽化。

民生银行上海分行将发挥好厅堂阵地的作用,坚持打防并举、防范为先,积极开展防范电信网络诈骗知识培训和宣传,筑牢防诈反诈的坚实堤坝,为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的贡献。