原标题：上限民间借贷的利率调整：防采集渴望金融机构联盟防守

　　作者：陈植

　　“现在真的很担心反联军收集惹事再次。“一个授权的消费融资后的贷款机构，21世纪经济报道记者的负责人感慨地说：。

　　联合下发了“关于提供司法服务和保障完善的社会主义市场经济体制的意见，以加速新时代”，在最高法院和国家发展和改革委员会（下称“意见”） - 在一个显著减少建议上限民间借贷利率司法保护后，他发现，在过去的一周未支付借款人开始增多，其中的原因，借款人不还钱“惊人的相似”的一部分 - 要求金融机构贯彻落实“意见”的精神，年率贷款从24％减少到15.4％（年LPR×4）。

　　“这使我们怀疑，反集合联盟鼓励利用民间借贷利率的借款人的司法保护罩调整到强调非支付金融机构利益的切割部分（或部分豁免偿还）。“他告诉记者，。

　　 一位熟悉的知情人士透露，现在收集反联盟确实渴望的一部分抗联军操作常规收集的人 - 被发布在友人收藏的抗联军微通道圈“意见”解读文章，“所谓的”敢于要求金融机构对借款人大幅度降低贷款利率； 还有人卖软件机器人的声音，让借款人“冷静”应对金融机构贷款利率民事保护帽调整的司法解释。

　　“这太吸引更多的高约24％，贷款利率的借款人开始迫使金融机构降低贷款利率，采取不付款的风险。“上述知情人士向记者透露。

　　许多金融机构，零售业人士向记者透露，尽管他们还没有找到反联盟鼓励借款人收集民间借贷利率上限由降低贷款利率的迹象，需要司法保护，但他们一直警惕这个 - 一方面是对借款人传“以保持良好的个人信用记录的重要性”，而另一方面则积极准备应急计划，借款人不按抗联军说服集“误导”。

　　“不过，此举可能治标不治本。“授权的消费头后贷款的金融机构承认，现在他们会有很多积极的内部信贷资金，以优质客户倾斜，而高品质的客户群更注重个人信用，不容易被反联军收集“迷惑”对方，他们有很强的偿还方面的能力，从而使信贷的低坏账率，以确保个人信贷业务可能会破坏甚至在16％利率上限。

　　“我们现在更担心的是，如果各金融机构对高品质的客户群的竞争，大量的非黄金客户群不会是正规金融服务，只能求助于民间高利贷，这将加剧小型和微型企业和个体户融资融资您的问题。“他承认。

　　抗联军集“新套路”

　　“今年，反联盟特别疯狂收集。“小额贷款公司贷后管理部门互联网企业高层告诉记者。在疫情，鼓励流行期间大量的抗联军收集借款人的工作损失的，长期居家隔离理由，要求金融机构显著减少还贷金额。

　　因此，他的一个重要任务是继续与借款人进行沟通，他们警告不要“欺诈”损害个人的诚信。

　　令他没想到的是，之后的“意见”印发给上述原因放弃借款人的还款开始减少，取而代之的是，民间借贷利率上限司法保护的理由，减少借款人的贷款利率增长增长需要。而他们的理由很“喜欢” - 因为最高法院准备显着降低民间借贷利率的司法保护的上限，金融机构要贯彻落实“意见”精神，迅速贷款利率至低于16％。

　　“事实上，很多借款人还指出，在过去的许多判例实践表明，许多法院发现，相对于贷款的金融机构的利率，民间借贷应受到更严格的限制，因此，如果他们走绳，法院将支持他们的贷款利率下降到不足16％，金融机构失去了其更好地主动降低贷款利率。“他告诉记者，他是相当通过这样的文字措辞感到惊讶 - 因为许多借款人平时很少接触的信用纠纷官司，就知道有多少司法判例实践，所以他怀疑这背后，借款人正在反工会集”指南”。

　　他还发现，当贷后管理部门打来电话，解释许多借款人对民间借贷利率的上限调整司法保护，这些相同的借款人回答惊人地相似，所以他们怀疑这些借款人可能已经从抗联军购买集合解释软件机器人的声音，“冷静”应对金融机构。

　　 熟悉的知情人士透露上述抗联军操作日常收集向记者透露，许多防着联盟的“鼓励”借款限制使用民间借贷利率的司法保护，调整到不付款的理由财政的机构迫切要求的利息减免； 防甚至个别集合联盟已经形成了一套“行动准则”出售给借款人，利息减免约30％的充电量。

　　“整个操作非常专业的指导，包括如何把压力从金融机构的利益，如何解释才能触发后者强烈（为了节省的记录各地的金融机构的政策分歧的争论借款人教会放弃投诉到有关部门收集暴力）等。。“该人士对记者直言。

　　“目前我们能做的就是先下手为强。“互联网公司的贷后小额贷款部门的业务主管透露。自上周开始，他们已经多次通过借款人的注意良好的个人信用记录“的信息，除了内部组织也越来越多的培训人员，以避免因为与借款人的解释，产生激烈的言语冲突政策上的分歧，后者则是抓住把柄的投诉，使自己陷入被动局面。

　　在他看来，这些措施不一定适用于各种常规预防性抗收藏联赛有。真要采取预防措施，最好的办法是优化客户结构，信贷资源的倾斜，以优质的客户群。

　　追求高品质的客户群

　　记者多方了解到，此前在“意见”出台，许多金融机构已经悄悄优化客户结构。

　　“现在，我们将信贷的优先受偿的85％将为客户带来的既质量好，还款能力比过去多15个百分点。“信用，以帮助涉足金融技术采集业务平台领域的企业负责人告诉记者，。原因是，第一，高品质的客户提供更多的价值自己的信用，收藏不易“在他们心目中的”反联盟 - 在个人信用利息费用为代价来赢得救灾等“微利”； 第二，他们提出了一个强有力的偿还坏账率较低的能力，这样可以帮助贷款业务仍然是16％的利率上限内赢利空间。

　　信用卡部门也告诉记者，目前信用卡的利率，现在需要大约18％-20％，可以覆盖急需流动性的一部分，但个体户的客户群不是很高的信用评级，而现在的银行将采取年龄利率下跌至15的高级别要求。不到4％（保证贷款利率受到司法保护），连同工商部门担心反集合联盟麻烦鼓励借款人不还钱呼吁利率大幅减少，所以他们将被限制过去可以投放时间的客户群体支付，而不是有高品质的非自雇只能是更少的延迟还款“拒之门外。“。

　　“这意味着，个人贷款正在悄悄地收紧了审核门槛。“上述机构授权的消费金融贷后管理部门负责人指出。，小微企业主，例如，如果他 - 为了确保人均贷款是“优质客户”，他们的风险控制部门自上周加入了一些用户信息作为新的贷款决策的依据画像为全面家庭医疗保险买了人寿保险，都无法偿还抵押贷款，购买更高金额的汽车保险第三者责任险和其他保险，所以他获得的贷款是比较高的机会，而如果平台无法收集相关数据，可以直接拒绝了他的贷款申请。

　　在他看来，这无疑是一个很大的高品质非小微企业主，个体户和正式封包容性的金融服务以外的个人，迫使他们转而寻求民间高利贷的资金，但促成了中兴非法民间借贷的现象。