在隐私计算领域的一些厂商刚做市场推广的时候，拥有近5000万用户、超700家企业客户的WeLab汇立集团早已经在这一领域大力布局。

金融科技集团WeLab汇立集团创立于2013年，运营亚洲首批持牌虚拟银行——WeLab Bank（汇立银行）以及提供其他纯线上消费金融服务。在过去八年中，WeLab汇立集团自主研发的多维度风控系统WeDefend在业界已经颇有声望。

早在2017年，天冕科技的前身、WeLab汇立集团旗下一站式金融科技服务商“天冕大数据实验室”已经开始密切关注隐私计算的进展，并于2019年启动研究，2020年下半年开始尝试将隐私计算产品落地。

如今，产品大规模推向市场的时间到来了。近日在接受零壹财经专访时，WeLab汇立集团首席研发官吴焕明充满信心地表示：“我们已经在技术和产品上做好准备，正在让产品落地更多的金融机构。吴焕明不仅负责WeLab汇立集团的创新技术研究，也负责整个天冕科技的产品研发。他还认为：“隐私计算会开启一个新的时代。未来，金融机构可以联合更多的内外部数据进行精准营销和风险控制，这将使我们每一个人都能够享受更丰富的金融服务，我们的生活也会因此发生改变。”

为了这一天的到来，吴焕明与天冕科技已经做足了准备。

做真正有价值的产品

2014年6月，吴焕明离开腾讯，加入WeLab汇立集团，这个新到来的机会让他感到兴奋。

天冕科技的母公司WeLab汇立集团于2013年在香港创立，并于2014年进入内地。初创之时，WeLab汇立集团致力于改革传统借贷服务，运用互联网创新技术以及大数据分析能力，为有资金需求的年轻人提供便捷的金融服务。

吸引吴焕明的，是利用大数据技术解决互联网金融服务的风控问题。在当时，这个问题相当前沿。余额宝的爆发让“互联网金融”充满了想象力。金融机构意识到，应用人们在互联网上留下的行为数据可以判断其个人的信用，从而决定发放贷款的额度和利率。那时大约三分之二的中国人在央行的征信系统中并无征信记录，这使得大多数人无法从银行获得贷款。而互联网数据的应用，让在央行没有征信记录的人也有机会获得贷款，普惠金融的大门有可能因此真正打开。

此前的从业经历，牵引着吴焕明进入这个充满未知与机会的领域。

在进入WeLab汇立集团之前，吴焕明先后进入外企巨头朗讯和微软工作，所研发的产品均与互联网有关，这让他看到了互联网发展的广阔前景。此后,他一直希望能够做出真正有价值的互联网应用产品。

机会来了。2013年初，吴焕明加入腾讯，曾先后负责多款互联网产品的研发，其中包括QQ钱包等金融科技创新产品。在此过程中，他看到了互联网金融的蓬勃发展。不过遗憾的是，虽然在腾讯做的是当红的产品，但是身处大平台，吴焕明发现个人很难主导产品的方向。很多时候，团队在许多细节上做了零星的探索后，工作就不了了之，做了许多无用功，这让他感到难以施展拳脚。

WeLab汇立集团正是这样一个施展拳脚的机会。在腾讯的工作经历让吴焕明接触到金融科技，看到金融科技发展的广阔前景，也将WeLab汇立集团带到了吴焕明面前。

进入WeLab汇立集团，吴焕明根据公司的业务需求，迅速确定了攻关目标，就是通过对互联网大数据的搜集、处理和分析，通过前期的假设以及后期数据验证，找到互联网行为数据与个人信用之间的关系。

2014年底，吴焕明携团队打造了WeDefend，这是WeLab汇立集团自主研发的多维度风控系统。这套系统可以深入分析信贷用户授权的多样信息，精准判断用户的信用等级，批量处理标准数据。这一段的探索大获成功，到2021年6月底，WeLab汇立集团注册用户数已经将近5000万，在线申请金额突破5900亿，与超700家企业客户建立了战略合作关系。

WeDefend多维度风控系统在业界打响了品牌。行业内多家头部机构向WeLab汇立集团发出了合作邀请，中国邮政储蓄银行的首个互联网信贷产品“邮e贷”的全定制化信贷技术解决方案正是由天冕科技打造。该方案贯穿产品设计、后台技术、风控管理以及智能营销等过程。仅2018年11月这一个月时间内，邮e贷的注册用户就增长了10倍，进件量增长25倍。

发力隐私计算

做出WeDefend之后，吴焕明想要解决的问题还没有结束——在运用互联网大数据解决金融风控问题的同时，如何充分保护用户隐私，在技术层面一时找不到合适的解决方案。

2017年参加清华大学的一次讲座后，吴焕明豁然开朗，找到了解决问题的方向。

那是2017年9月17日，清华大学五道口金融学院、清华大学国家金融研究院主办的 第二届中国金融科技大会 上，中国科学院院士、清华大学交叉信息研究院院长姚期智发表了相关主题演讲。姚期智认为，当下中国金融科技发展面临的挑战，最主要的是信任问题，而信任问题的核心又在于，金融风控、隐私保护、政府监管三方面如何平衡。关于如何解决信任问题，姚期智提到了能够保护隐私的多方安全计算。

参加清华的讲座后，吴焕明的团队迅速开始了对多方安全计算以及相关的隐私计算的研究。2018年1月，吴焕明与几位合作者一起，发明了“欺诈检测和风险评估方法、系统、设备及存储介质”的评估方法，并于2019年8月获得了国家知识产权局的发明专利证书。这个专利研究的是边缘计算技术，该技术属于隐私计算技术范畴，这也是天冕科技在隐私计算方面的第一个专。该专利的发明远早于隐私计算风口到来之时，不难窥视出WeLab汇立集团在创新科技研究方面超前的战略眼光

从这个专利开始，天冕科技就展开了对隐私计算技术的深入探索，其衍生的产品亦一直坚持自主研发。2019年，隐私计算的技术落地在天冕科技内部正式立项。

目前，隐私计算是天冕科技的研发重心之一。

吴焕明向零壹财经介绍，天冕科技的主要目标是，让科技进入真实业务环境，帮助业务降本增效。围绕这个目标，天冕科技的研究有两条主线和两条基线：

两条主线是大数据和人工智能。吴焕明解释，大数据技术，主要是可以分析超大规模、维度多样的真实数据，能够帮人类做到仅靠自身能力难以完成的许多事情。人工智能，主要是可以模拟人脑处理信息的过程，替代人类完成大量的简单重复工作，大幅度提升效能。

两条基线是软件工程和数据保护。吴焕明解释，软件工程主要强调的是使技术工程化和产品化，让技术走入真实业务，变成真正好用的技术——掌握一项技术和让技术真正好用，这其中还要跨越巨大的鸿沟，软件工程就是用来帮助跨越这个鸿沟的工具。数据保护，主要包括数据安全和隐私保护两个维度。这两个维度看上去有些相似，但是有不同的含义。数据安全，用英文表示，是“Security”的概念，强调的是确保经过网络传输和交换的数据不会修改、丢失和泄露等；隐私保护，用英文表示，是“Privacy”的概念，强调的是保护敏感的数据，仅与外部做有限度的交互。要做好数据保护，数据安全和隐私保护缺一不可。

天冕科技对隐私计算的研究，正是在数据保护的研究基线上。与此同时，虽然隐私计算只是天冕科技的研究方向之一，但在当下却是重中之重。吴焕明告诉零壹财经，天冕科技的创研团队有将近50人，其中有半数的人在做与隐私计算相关的工作。

到目前，天冕科技在隐私计算的相关技术领域，例如边缘计算、多方安全计算、联邦学习、同态加密以及可信执行环境等方面都形成了技术积累。其中，对于联邦学习的研究，在天冕科技已经形成正式的体系。天冕联邦学习平台在市场上已经是极具竞争力的产品。

2019年12月12日，WeLab汇立集团在深圳宣布完成11亿元C轮战略融资。WeLab汇立集团创始人兼集团CEO龙沛智在当时的融资发布会上即表示，2020年WeLab汇立集团将战略重点向更深的科技探索和更广的金融服务迈步，同时围绕三大目标拓展业务。其中第二个目标当中就包括“将隐私计算作为重点技术解决方案在2020年下半年开始输出”。

提升用户体验

在天冕科技投入隐私计算研究的这几年，隐私计算也在全球飞速发展。今年更是进入了大规模市场落地的阶段。

由于对用户隐私保护的高度重视，金融领域是大多数隐私计算厂商的必争之地。在这样的激烈竞争中，循着“做真正有价值的产品”这一思路，吴焕明和团队正在努力将天冕科技的隐私计算产品打造成一款用户体验最好的产品。

提高用户体验的基石，是WeLab汇立集团经过八年业务实践锻造的丰富的风控经验。

下沉市场是金融机构未来拓展新客户的关键，而对下沉市场风控的把握正是WeDefend的强项。

吴焕明告诉零壹财经，风控经验在金融隐私计算的应用中非常关键。数据在金融风控领域的应用非常复杂，哪些数据和算法对提升实际业务价值最大，这些数据和算法应当如何运用，只有通过大量的实际业务运行才能掌握。同时，在实际应用中，如何从大量的数据提供商中挑选中真正优质的供应商，也是一门学问，很多时候，这些经验必须用真金白银和长时间的经验教训去换取。丰富的风控经验，可以让合作伙伴少走弯路。

与此同时，要在金融领域的风控和营销场景叠加隐私计算技术，并不是一件简单的事情，它需要攻关不少技术难题。吴焕明告诉零壹财经，这些难题主要分布在三个方向上，即如何提高产品的性能、安全性和效果。为了解决这些问题，天冕科技已经拿到了数十个专利。

天冕联邦学习平台就应用了多项业界首创技术，譬如支持轻量级、一键部署的计算框架——函数计算。具体来说，市面上现有的联邦学习产品，其计算框架层大部分集成的都是计算引擎Spark（Apache Spark是专为大规模数据处理而设计的快速通用的计算引擎），使用Spark可为建模过程中提供高效的运算，但是部署一套Spark集群相对来说，比较耗时、耗力，且大部分情况是使用云服务器，从而导致联邦成本比较高。WeFe平台另辟蹊径首创支持在为用户提供Spark集群的基础上，还可选择使用函数计算，从而实现弹性计算，动态扩展资源，节省成本，提高效率的目的。

在金融机构真正要将产品投入使用的时候，天冕联邦学习平台的产品设计还有一个特点，那就是“开包即用”，采用低学习成本、简易的可视化操作。在当下，能够实现完全可视化操作的隐私计算厂商并不多。

在让产品好用的同时，天冕科技穷尽一切努力降低产品的价格。吴焕明举了两个例子。比如，现在有隐私计算厂商开发出许多看上去非常酷炫，然而在风控实战中不一定能用到的算法，因为其大幅度提高了产品的价格。天冕科技则主要输出那些在风控实践中被验证过的最有效的算法。再比如，现在要优化隐私计算的性能，有非常多的途径可以做到这一点。其中，用加速卡和专用芯片提升性能的成本较高，天冕科技优先采用了成本更低的通过GPU加速的方法。这样一来，天冕科技的隐私计算产品几乎将性价比做到了极致。

“我们希望能够帮助用户以最低的成本、享受到最好用的技术，帮助更多的金融机构都能够抓住技术带来的红利。”吴焕明最后表示。