一个良好的征信可能平时没啥用,一到买房贷款的时候就显得尤为重要,最近，小编去售楼处就被频频“安利”,新版征信即将上线,你做好准备了吗?

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新版征信VS旧版征信

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新版征信上线时间

2018年11月至2019年4月为新版征信报告试运行阶段;

2019年5月至2019年6月为新版征信报告查询切换阶段;

2019年7月起，新版征信报告报数切换计划正式运行。

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新版征信对买房人有什么影响?

※离婚可能无法低首付买房了

旧版：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

新版：作为共同借款人，夫妻双方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚可能无法低首付买房了。

注意!只要依据离婚协议或者法院判决，完成了个人对房屋、所占份额的转移登记手续，结清了贷款，就不得影响离婚后再次购房和贷款哈。

※对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债

旧版：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版：体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

※想利用银行征信更新缓慢的时间差贷款行不通了

旧版：更新时间长达一个月或更久。

新版：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响：这就说明想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。

※不良记录保持时间更久，影响房贷申请

旧版：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版：不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息。

影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

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哪些行为会影响个人征信?

1、信用卡或贷款逾期记录

如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小，次数少，也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度，尤其在信贷政策收紧的时期。此外，注意连续申请多张信用卡、大额刷卡等问题，都很容易影响房贷审批。

2、信用卡数量过多

如果购房人手里有多张信用卡，银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑。

计算公式为：负债率match=负债总额/资产总额。

举个例子：比如你月收入5千，但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3千，那你的负债率=3000/5000=60%，一般负债率控制在50%左右比较安全，最高不要超过60%。不同银行对负债率的规定不尽相同，较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的，都是还款能力不足的表现，放贷的可能性几乎为0。

3、公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市将公共事业缴费逾期记录到征信中，如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用，并被记入征信报告中，严重的会被拒贷，轻则提高首付比例、贷款利率，贷款额度被降低。