新年伊始，楼市出现趋势性下滑调整，货币政策也比之前松动了。本报记者走访我市房贷市场发现，部分银行悄然下调了房贷利率上浮幅度5%~10%。这对购房者来说，无疑会省下不少利息。

小松动显现 贷款利率上浮幅度下调5%~10%

进入2019年，记者致电各大银行及实地走访个贷中心，发现重庆地区的房贷利率已经悄然松动。

首先看四大行，在房贷方面已经出现整体定价上的微降。一家国有大行个贷经理告诉记者，该行从1月份开始下调利率上浮幅度，首套房利率从上浮20%下调至15%，二套房从上浮25%~30%下调至20%。

综合四大行情况来看，截至1月7日上午，两家国有银行明确表示有所下调，首套房利率上浮幅度都统一调整为15%，二套房贷利率上浮20%;另外两家国有银行个贷中心表示，“还没收到调整通知”、“没有任何变化”。从执行上看，仍是延续去年四季度的定价标准：一家银行首套房贷利率上浮20%，二套房上浮25%~30%;另一家国有大行相比最“贵”，首套房上浮25%，二套房上浮30%。

再看股份行，某股份行两江新区支行客户经理告诉本报记者，该行首套房贷利率近期确实有所松动，二套房调整幅度更加明显，从30%~35%下调至20%~25%(具体看个人征信)。

250万元住房

贷款30年省钱近20万元

记者咨询多个楼盘售楼部了解到，在合作的银行中，部分银行从1月份开始下调利率上浮幅度，首套房利率从上浮20%下调至15%，二套房从上浮30%下调至20%~25%。

悦来国博中心附近一个大型楼盘的置业顾问向记者介绍，目前正在开盘的有高层、叠拼两类产品，其中最受关注的是高层户型。从元旦节开始，就有不少改善户型需求的客户前来咨询，“除了这次开盘价没有太大变化外，信贷政策松动也促使了一部分刚需客户产生换房的念头。”在与该楼盘合作的七八家银行中，有近一半的银行已经出现微调，利率上浮幅度下调了5%~10%。

在冉家坝某大型知名房企的签约中心，现场办公的一家大型股份行信贷经理告诉记者，该行执行首套上浮20%、二套上浮30%。但对一些品牌龙头房企的客户，一手房按揭贷款利率会有所降低。比如在这家房企的签约客户，若资信没有问题，则首套上浮15%、二套上浮20%。

综合来看，目前重庆地区首套房贷款利率主流为基准利率上浮15%，二套房贷款利率主流为基准利率上浮20%~25%，比去年四季度有所微调。

这一“惊喜”，让“刚需族”省下了不少利息，月供压力有所减轻。以购买总价250万元的房子为例，首付三成贷款30年，若是利率上浮25%，月供为10633.18元;若是利率上浮15%，月供为10085.04元，每月要少还款548.14元，而30年的总利息则少了19.73万元。

房贷有没有拐点

两方面可探风向

房贷利率出现松动，是否意味着楼市信贷拐点已出现?对此，有业内人士指出，如何看“拐点”，可参考两个方面：一看大行、二看总行。

真正有代表性的“拐点”，一般来说，总行会有政策意志向下蔓延，支持更多额度、定调房贷增速、信贷结构调整，有时还会调低风险内评法里的房贷计提、调整行内资金转移定价以促使下级行行动起来。

同时，看一个城市的主流房贷利率，现阶段还需看主流大行的价格水平。因为一般情况下，主流大行才是一座城市房贷利率价格的“压舱石”。如果四大行都“按兵不动”，仅是一些中小银行对优质客户放出较低利率的首套房贷，其影响往往有限。

此外，不同楼盘、不同客户资质也是影响房贷利率的因素。比如银行的“高净值客户”，可以更快获得贷款。例如一大型外资银行重庆分行房贷部人士就告诉记者，针对该行理财资金在50万元以上的客户，“可以申请到更加优惠的房贷利率”，首套房利率从上浮20%下调至15%，二套房相对更有优势，直接下调至上浮16%，非常有吸引力。

二是对于一手房按揭贷款，若楼盘开发房企也是同一家银行的对公贷款客户，则房贷也可能会多点“优惠”，因为这对银行整体盘子而言，意味着“回款”。

分析

平均房贷利率结束“连涨” 今年房市走势看信贷变化

据融360大数据研究院监测，2018年11月，全国首套房贷款平均利率结束连续22个月的上涨。数据显示，2018年11月全国首套房贷平均利率为5.71%，环比10月持平，结束连续22个月的上涨;同比2017年11月首套房贷平均利率5.36%，上升了6.53%。

融360分析师李唯一认为，经过前期一系列严格的调控措施，多数投资性质的贷款需求、加杠杆的投资行为已得到有效抑制;市场刚需群体占据主要部分，限购限售政策出现地区差异化，有针对地调整来保障刚需群体的利益，银行出现利率下调也不失为保障刚需利益的措施之一。

房贷利率的下调，是刺激刚需“上车”的第一步。1月4日，央行宣布降准，将释放资金约1.5万亿元。此次降准相比前4次，力度更大，政策转暖信号更强。

“从历史上看，只要降准，对于房地产来说肯定是利好。”中原地产首席分析师张大伟表示，降准肯定能够缓解房企的资金压力;对购房者按揭来说，也能够获得相对平稳的信贷价格。因此，2019年房地产市场的走势如何，更多要看信贷变化。