今年楼市没有“金九”又失“银十”，与“双十一”期间电商和零售业的火热形成鲜明对比。从三季度开始，楼市频现降温信号，住房成交价普遍下滑，部分地区新建商品住宅出现打折促销。随着年底楼市冲刺，竞争日益激烈，同时由于目前房价相对较高，首付压力大，房企为降低买房入市门槛，通过“低首付”手段促销，吸引购房者。

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“低首付”“首付分期”重现江湖  

花式促销实为套路？

在市场趋冷，金融环境整体偏紧的情况下，为了回笼资金，开发商纷纷祭出各种各样的招数。最早从深圳广州开始，一些地理位置并非十分优越的住宅盘、公寓盘均推出了分期首付的方式来促进销售。

例如深圳龙华区的一个公寓项目，根据户型大小而进行首付分期，47平的小户型是2个月内付完五成首付，具体为7天内付25%首付，之后53天补足剩余的25%；约90平的大户型则是7天内付5%，12月15日之前付25%，明年1月20日之前再付20%首付。

接下来青岛市场上，也出现了低首付的楼盘，楼盘所在区域也比较分散，呈全域分布状态，崂山、城阳、胶州、黄岛，几乎都可以看到低首付的身影。

在武汉市场上，这股“低首付”之风也随之渐渐吹起。比如位于中南的某品牌公寓产品，前不久推出限时优惠，“首付”一成，剩余的装修款在半年内付清，房源可以在半年内更名，营销政策一出，房源一抢而空。又如汉阳某楼盘，原本60万的首付甚至先付一半，剩余首付钱在2019年补齐，同样是“首付分期”的把戏。

对于购房者来说，年底是手头最宽裕的时候，开发商适时的“缓兵之计”正好给了这些人买房的机会。对于开发商来说，降低“首付”门槛，有利于开发商扩大蓄客，增加签约量。可是，你真的懂这里面的套路吗？

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“低首付”真正低了吗？这笔账要算清。

按照目前武汉市的房贷政策，首套房首付三成，而以武汉的1成首付促销，往往是由房企主动垫付一部分的首付款或者是先和购房者签约，给购房者一定的时间筹足资金，延期交首付达成的，实际上三成首付并没有减少，而是支付时间延长了。

比如购房者首付1成，开发商垫付了剩下的2成首付们往往会要求购房者在一至三年内，每年按照一定比例将剩余的首付还完。如果是首付延期，则交付剩余首付款的时间更少。但这对于目前手上资金暂时不够，但是后续经济实力不错、又急于买房的刚需购房者来说，无疑是一个比较不错的消息。

不过，对于普通的购房者来说，在目前房贷利率仍然较高的情况下，月供压力仍比较大。以一套90平方米的刚需住宅为例，如果单价在1.2万~1.5万元/平方米之间，按照商贷利率上浮30%计算，首付三成，等额本息贷款20年，月供仍需5578~6973多元。如果再增加每年要还的十几二十万元首付款，压力必然是不小的。

即使在面对“低首付”的诱惑，购房者也要先计算好月供在自己收入当中的比例，以不超过50%为宜；同时也要预留好偿还首付款的资金。

同时，市场上也有购房者尝试“首付贷”，我们需要明确的是“房子是用来住的，不是用来炒的”原则，使用“首付贷”买房，是突破现行购房限制政策的违规行为，对当前楼市调控可能构成严重干扰。“首付贷”虽然能让购房者尽快上车，但也面临巨大的风险，住建部、国家发改委、央行等七部委发布有关规定，要求中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务。

越接近年底，房企的花式促销让人眼花缭乱，而急于上车的朋友们一定要考虑自己的实际情况，不要因小失大。对于首付分期，后期有持续收入的可以试试；而对于首付贷，首先是不支持的，其次因为现在武汉市贷款利率上浮，加上房贷偿还金额，会进一步加大还款压力。买房的账，购房者一定要算清楚。