都说如今的购房市场已经是出现了房价高、首付比例高、房贷利率高这“三高”，但是，最近让刚需客们感到绝望的是，银行宣布提高了首付比例，同时也上浮了房贷利率，这对于刚需来说，确实是很伤。

      那么，为什么银行就算是宁伤刚需，也要提高首付比例和上浮房贷利率呢?

一、响应国家政策，坚持“房住不炒”的原则

      今年国家持续强调房住不炒的大方向，住建部更是连续四次发声，多城共计180次楼市调控，已经彰显了国家稳定楼市的决心，而这也要求去金融杠杆、重点打击炒房、抑制房价增长。

      对于银行来说，利用金融工具提高首付比例和上浮贷款利率，就是最直接的配合调控的手段。

二、银行资金池压力加大，居民房贷负债率太高

      近年来第三方储蓄平台、理财平台越来越多了，不少人将大部分的资产转移到这些非银行的第三方平台中去了，大量用户的资金外流对于银行的资金池也是一种挑战。

      据央行近期发布的2018年4月份金融统计显示，4月居民存款下降了1.32万亿元，为历史单月最大降幅，虽然5月份居民存款虽然增加了2166亿元，但是综合计算两个月下来，居民在银行的存款减少了一万多亿元。对于银行来说，口袋里的钱已经不如以往那么充足，采取以上两种措施也是合情合理。

      此外，更加让银行不放心的是，近年来房地产行业日益火爆，房贷放款比例一度增高，银行在不断放贷的过程中也已经消耗了大量的存款，居民的负债率在不断的上升，对于银行来说，这同样是一种不希望看到的风险。

      而从数据上看，在中国家庭的资产中，房地产占比已经达到了68%，而北京和上海更是高达85%。更有甚者是，很多人贷不下来房贷，就贷小额消费贷、装修贷等，最终钱还是用来买房，钱变相流入房市。

      在这两种情况的夹击之下，银行也到了入不敷出的境地。所以，银行不是不想给所有符合条件的购房者放贷，而是在利益权衡当中做出的风险控制，在面对不断“汹涌”而来的申贷人群时，银行也就不得不得通过提高首付比例、上浮贷款利率以此来打击部分炒房客，防止出现高负债贷款。

      银行提高首付比例和上浮房贷利率实际上也是处于对自身的保护，而对于刚需来说，看起来确实“伤”，但是从维护国家“房住不炒”的大基调以及维护市场稳定这一点上看，对于刚需来说也是一件好事。

      自去年以来，各地房地产市场调控政策不断升级，尤其今年，各地调控政策更是层层加码。6月份，楼市调控政策仍在陆续出台，西安、长沙、杭州等地还针对企事业单位提出“限购”措施，抑制房价上涨过快苗头。

      据融360预测，下半年房产市场调控将会进一步扩大并趋严。房产将成为民生重地及投机禁地，不良房企及相关产业寒冬初至，或将面临较大生存危机。

      今年，有的城市首套房贷利率一年上涨幅度超15%，还款的压力依然很大，未来房贷利率是否还会上涨？据融360分析，未来时间内，在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首二套利率差值在收窄后将会趋于平稳。

      当然，这些都是在房价上涨，房贷利率上浮的基础上才会涨这么多钱。不同的楼盘，不同的区域，上涨的钱肯定是不一样。

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